Kreditrechner

Die drei Eingaben und was jede bewirkt

• Der Betrag bewegt die Rate proportional. Doppelt so viel geliehen heißt doppelte Rate, alles andere gleich. Das ist die einzige der drei Größen, die sich so einfach verhält.
• Der Zinssatz beißt bei langen Laufzeiten härter. Ein Prozentpunkt mehr ist bei einem Darlehen über 5 Jahre ein Ärgernis; über 25 Jahre ist es eine große Summe.
• Eine längere Laufzeit senkt die Rate und hebt die Kosten. Immer beides. Die Gesamtrückzahlung steht deshalb dabei, damit die zweite Hälfte nicht unsichtbar bleibt.
• Der Zinssatz ist jährlich, nicht monatlich. Tragen Sie 7 ein für 7 % im Jahr. Das Teilen durch zwölf nimmt Ihnen der Rechner ab — es ist der mit Abstand häufigste Fehler, wenn man das in einer Tabelle selbst baut.
• Er setzt festen Zins und gleiche Raten voraus. Variable Zinsen, tilgungsfreie Zeiten und Ratenpausen ändern das Ergebnis und sind hier nicht abgebildet.

Das Gegenstück in Excel und Google Tabellen

Beide nutzen dieselbe Funktion: =RMZ(Zins/12; Jahre*12; -Betrag). Das Minus vor dem Betrag sorgt dafür, dass das Ergebnis positiv herauskommt; ohne es erscheint die Rate als negative Zahl — eine Konvention der Tabellenkalkulation, kein Fehler.