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Monatliche Rate
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Zinsen insgesamt
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Rückzahlung insgesamt
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Abbezahlt am
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Tilgungsplan
Was der Tilgungsplan zeigt und eine bloße Ratenhöhe nicht
- Wohin Ihr Geld tatsächlich fließt. Bei einem Darlehen über 25 Jahre zu 5 % besteht die erste Rate überwiegend aus Zinsen und rührt die Restschuld kaum an. Der Plan macht das sichtbar, statt es als Überraschung stehen zu lassen.
- Die Rate wird gerundet, wie eine Bank rundet. Auf den Cent aufgerundet, nicht abgerundet. Abrunden lässt jeden Monat ein paar Cent offen und macht aus 300 Monaten eine 301. Restrate.
- Die Zeilen gehen auf. Die Zinsspalte summiert sich exakt auf die Gesamtzinsen, die Tilgungsspalte exakt auf die Darlehenssumme — die Zahlen halten also einer Prüfung in der Tabelle stand.
- Die letzte Rate ist die angepasste. Sie ist kleiner als die übrigen, weil die Restschuld selten auf einer runden Zahl landet.
- Echte Daten, wenn Sie wollen. Geben Sie ein Datum für die erste Rate an, und jede Zeile ist datiert — so sehen Sie, in welchem Kalendermonat das Darlehen endet.
- Null Prozent funktioniert. Eine zinsfreie Ratenzahlung teilt sauber auf, statt durch null zu teilen.
Das Gegenstück in Excel
Die Rate selbst ist =RMZ(Zins/12; Monate; -Betrag). Den Plan darum herum zu bauen heißt ZINSZ und KAPZ pro Zeile — oder eine fortlaufende Restschuld, die man richtig hinbekommen muss; der übliche Fehler ist, den Jahreszins in der einen Formel durch zwölf zu teilen und es in der nächsten zu vergessen.